משנת 2008 – שנת המשבר הפיננסי הגדול בעולם – הריבית במשק הישראלי נמצאת ברמות נמוכות. למעשה, לקראת תחילת 2016 ריבית בנק ישראל למשק הישראלי נמצאת ברמתה הנמוכה אי פעם. כך שהנושא של הלוואה עם ריבית נמוכה הוא בהחלט נושא אקטואלי ואפילו חם בכלכלת ישראל של השנים האחרונות. היבט זה מתבטא בהיקף המשכנתאות הנלקחות בגלל הריבית הנמוכה ולמרות ניפוח בועת נדל”ן עם מחירי דירות מטורפים. אז בכל הנוגע להלוואת בריבית נמוכה, כנראה מעולם לא היה זמן בו זה היה זמין ואפשרי יותר מהיום.
ולמרות האמור לעיל, עדיין יש צרכני אשראי פרטיים רבים המשלמים ריביות גבוהות מאוד על הלוואות שלקחו, לעיתים הם משלמים ריבית גבוהה כזו שלא בצדק ובניגוד לאפשרויות בשוק. אז לפניכם כל הפרטים החשובים לגבי הלוואה עם ריבית נמוכה.
לקבלת הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים לחץ כאן
השפעת הריבית במשק על הריבית של ההלוואות
באופן כללי ולפי “חוקי” הכלכלה, כאשר הריבית הכללית במשק כלכלי נמוכה, גם הריבית שלווים משלמים על ההלוואות שלהם צריכה להיות נמוכה. זאת מהטעם הפשוט כי כאשר הריבית במשק זולה, אז לגופים הפיננסיים המלווים הרבה יותר זול לגייס הון ולספק אותו כאשראי לציבור. גיוס הון זול לצורך מתן אשראי אמור בתורו להוביל לריביות נמוכות המוצעות ללווים. היבט זה מתבטא בצורה נכונה ויפה בשוק המשכנתאות, בו אפשר לקבל הלוואה ל-20 שנה ואף יותר מכך, בתנאי ריבית נמוכים מאוד ההופכים את ההלוואה לזולה יחסית.
אך כמובן שהמציאות מורכבת יותר וכאמור עדיין יש מקרים רבים של לווים המשלמים ריביות גבוהות מדי. הלוואה חוץ בנקאית היא דוגמא טובה למקרה נפוץ בו אנשים עדיין משלמים ריבית הלוואה גבוהה למרות שהריבית במשק היא בפועל אפסית.
הנקודה החשובה להבנה ויישום ממאמר זה היא זו: הריבית במשק הישראלי נכון לשנת 2016 עדיין נמוכה מאוד, לכן זו הזדמנות אמיתית לקבלת הלוואה עם ריבית נמוכה בהתאם. שימו לב כמה ריבית אתם משלמים או נדרשים לשלם ובחרו את ההלוואות שלכם בתבונה.
ריבית ללא הלוואה – האומנם?
אם נחרוג רגע מהדיון הכללי על הלוואה עם ריבית נמוכה אז עשויה לעלות השאלה האם קיימות בשוק הלוואות ללא ריבית כלל. אז כן, קיימת אפשרות כזו אך היא מאוד מוגבלת. הלוואה ל-20 שנה או אפילו הלוואה ל-10 שנים לעולם לא תהיה הלוואה בלי ריבית למשל. אבל בנקים מסחריים כן מאפשרים לפותחי חשבון חדשים במקרים מסוימים לקבל הלוואה קצרת מועד, עבור סכום קטן יחסית וללא ריבית כלל. בנוסף, עובדים של ארגונים גדולים שלהם הסכמים עם בנקים או עובדי מדינה זכאים לעיתים להלוואות ללא ריבית.
סיכום
הלוואה עם ריבית נמוכה היא משהו הזמין בעיקר דרך הבנקים המסחריים ובעיקר דרך הבנק שבו אתם מנהלים את החשבון שלכם, זאת כאשר מדובר על הלוואות לכל מטרה ולא על משכנתאות או טווחי זמן ארוכים יותר כמו הלוואה ל-15 למשל. חברות כרטיסי האשראי מציעות לרוב הלוואות מהירות ופשוטות, אך בריביות יחסית גבוהות וכך גם חברות מימון המציעות הלוואה חוץ בנקאית מהירה. תמיד חשוב מאוד לשים לב לריבית ובעיקר לחישוב השנתי שלה שהוא המשמעותי.