מדינת ישראל מכירה בחשיבות ובתרומה של העסקים הקטנים והבינוניים לכלכלה המקומית ולצמיחה. לכן לאחר שנים של מורכבות עסקית ופיננסית לעסקים אלו, כיום קמים מסלולים חיוביים ושונים של סיוע ממשלתי, כולל בתחום הפיננסי של מימון. גם אתם שמעתם על אפשרויות לקבלת הלוואה דרך המדינה ואתם לא ממש מבינים מה קורה כאן ומה עושים עכשיו? בשביל זה אנחנו כאן ומיד נעשה לכם סדר.
ראשית כל, נדגיש כי בפועל אין בישראל מסלול ישיר וייעודי של הלוואה דרך המדינה, קרי המדינה עצמה לא מלווה כסף ליזמים ועסקים פרטיים. מה שכן קיים וזו הכוונה בהלוואות “דרך” המדינה אלו מסלולים בהם המדינה מספקת למגזר העסקי תנאים לתת הלוואות ליזמים ועסקים.
הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק
אחד הדברים הראשונים והבולטים שעליהם חושבים כאשר מדברים על הלוואה דרך המדינה הוא מסלול הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק. משרד הכלכלה והתעשייה מפעיל כבר כמה וכמה שנים קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים. כאשר גם במקרה זה לא מדובר על הלוואה ישירה מכספי המדינה אלא על ביסוס תנאים המאפשרים לבנקים לתת אשראי לעסקים קטנים. שואלים את עצמכם מהי הלוואה בערבות מדינה – שאלה מצוינת!
לקבלת הצעה להלוואה בתנאים אטרקטיביים
הקרן פועלת ע”י הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים אשר במשרד הכלכלה והתעשייה והגשת בקשות ההלוואה נעשית ע”י שני גופים עסקיי פרטיים אשר נבחרו במכרז ממשלתי, הלוואה בערבות מדינה גיזה זינגר אבן או הלוואה דרך משרד רו”ח BDSK. מבחינת הלוואה דרך המדינה, הלוואות הקרן ניתנות בפועל ע”י כמה בנקים מסחריים המשתתפים בתכנית. כך למשל אין אפשרות של הלוואה בערבות מדינה בנק הפועלים אלא רק דרך הבנקים: לאומי, מרכנתיל, אוצר החייל ומזרחי-טפחות.
לקבלת הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק, יש להגיש בקשה מסודרת ומפורטת בעזרת אחד מהגופים שנבחרו לכך. ועדת אשראי מיוחדת של הבנקים, הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים והגופים המקשרים בין הקרן למבקשים ולבנקים בוחנת כל בקשה ואם היא מאשרת את ניתן להתקדם לקבלת ההלוואה דרך אחד הבנקים.
מתן הערבות להלוואה ע”י המדינה מאפשרת לבנקים לקחת את הסיכון ולתת הלוואות ליזמים חדשים ועסקים בהקמה, מגזר פעילות בעל רמת סיכון גבוהה יותר. כאשר ערבות המדינה גם מאפשרת את מתן ההלוואה וגם משפרת את התנאים ללווים כך שיהיו אפשריים ליזמים עסקיים חדשים. הקרן מציעה הלוואות בערבות מדינה הן לעסקים חדשים והן לעסקים קטנים ובינוניים בעלי פעילות קיימת. הלוואה עסקית מהמדינה, הקרן היא פיתרון ריאלי ושבהחלט כדאי לבחון אותו.
בפועל, הלוואה דרך המדינה באמצעות הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים היא האפשרות היחידה למימון שבדרך מסוימת היא דרך המדינה. לא מומלץ למשל לקחת הלוואה על חשבון קרן פנסיה לצרכי הקמת עסק למשל, אך יש גם אפשרויות הלוואה דרך קרנות פילנתרופיות שונות.