כאשר אנשים חושבים על הלוואות הם לרוב חושבים אסוציאטיבית על בנקים, חברות כרטיסי אשראי וחברות הלוואה פרטיות. חברות ביטוח לרוב לא עולות לראש בהקשר של הלוואות ופתרונות מימון, אך בפועל הן בהחלט אפשרות ריאלית ורלוונטית במקרים רבים. חברות הביטוח נכנסו לתחום האשראי והמימון, כחלק מתהליך כולל של שכלול שוק האשראי בישראל. רוצים לדעת עוד ואולי לשפר את סיכוייכם להלוואה זמינה ואטרקטיבית? המשיכו לקרוא!
איך זה עובד?
חברת ביטוח עוסקת על פניו במכירת פוליסות ביטוח שונות, אז מה לה ולמתן פתרונות אשראי? המציאות הפיננסית בישראל משתנה והשוק משתכלל, זה מכניס גם את חברות הביטוח לתחומי פעילות שבעבר לא נמצאו בהם. חברות הביטוח בישראל כיום הן גופים פיננסיים גדולים עם פעילויות מגוונות ולא רק עם פעילות ביטוח. המבטחות עושות שימוש בידע המקצועי והפיננסי שלהן וגם בכוח האדם וביכולות הרגולטוריות שלהן כדי להיכנס לשווקים חדשים ולהציע ללקוחות קיימים ואף חיצוניים פתרונות של הלוואה דרך חברת ביטוח. הדבר דומה במהותו לאפשרות של הלוואה דרך כרטיס אשראי – הלוואה מגורם פיננסי שתחום פעילותו העיקרי שונה מהלוואות.
כך ניתן לקבל הלוואה על חשבון קרן פנסיה או קופת גמל, הלוואה מקרן השתלמות, הלוואה על סמך ביטוח חיים וכו’.
לקבלת הצעה להלוואה בתנאים אטרקטיביים
הלוואה חוץ בנקאית מחברת ביטוח
כמובן שכל פתרון אשראי ומימון דרך גוף ביטוחי היא במהותה הלוואה חוץ בנקאית מחברת ביטוח. כך שהסכום אינו קשור לפעילותכם מול הבנק או גורם אשראי אחר.
- הלוואה על חשבון קרן פנסיה או קופת גמל: מסלול רלוונטי ונגיש מאוד של הלוואה דרך חברת ביטוח הוא לקבל הלוואה על בסיס קיומו של חיסכון פנסיוני. כספי החיסכון מהווים ערובה של חברת הביטוח להחזר האשראי ולכן זה מאפשר להציע תנאי אשראי נוחים מאוד. כמובן שאי עמידה בהחזר ההלוואה יצמצם משמעותית את הפנסיה שלכם וזה כמובן לא מומלץ ואף מסוכן (דוגמא לכך היא הלוואה מחברת ביטוח הראל על בסיס חיסכון פנסיוני צבור).
- הלוואה מקרן השתלמות: בדומה להלוואה על חשבון קרן פנסיה, ניתן לקבל הלוואה דרך חברת ביטוח על חשבון חיסכון בקרן השתלמות (למשל אפשרות של כלל הלוואות קרן השתלמות מבית חברת הביטוח והמימון כלל).
- הלוואה על בסיס ביטוח חיים: הלוואה הדומה במהותה להלוואה על בסיס חסכונות. כספי הצבירה הם הביטחונות להחזר.
- משכנתא דרך חברת ביטוח: אפשרות לא נפוצה מאוד, קבלת משכנתא באופן דומה מהלוואה בנקאית, רק דרך חברות הביטוח המציעות זאת.
- הלוואות מגופי מימון של חברות הביטוח: זו האפשרות הנפוצה והזמינה ביותר של הלוואה דרך חברת ביטוח. לכמה מהמבטחות במשק הישראלי יש גם חברות בנות העוסקות במימון ומתן אשראי. גופים פיננסיים אלו מציעים הלוואות לכל מטרה או מימון לצורך פרטני, בדומה לכלל השוק החוץ בנקאי.
במקרים בהם הלוואה דרך חברת ביטוח נעשית על בסיס כספי חסכונות או פוליסות צבורים, תנאי ההלוואה יכולים להיות מאוד נוחים ותחרותיים מבחינת ריביות ושיטת החזר. לצד זאת בהחלט ראוי לשקול את המוצרים של גופי המימון שבשליטת חברות הביטוח, למשל הלוואה כלל מימון או מימון ישיר.