עסקים קטנים ובינוניים הם ללא ספק אחד ממנועי הצמיחה מרכזיים של כל משק כלכלי. הקמת עסק חדש היא עניין מורכב, מרגש, קשה ואפילו מסוכן פיננסית לעיתים – אך כדי להצליח חייבים לקחת סיכון ולצעוד בדרך מורכבת. אחד ההיבטים הקשים ביותר, בהקמת עסק בכלל ובשוק הישראלי המסובך באופן פרטני, הוא מימון ליזמים. אם אתם מחפשים הלוואה לעסק חדש ולהגשמת החלום העסקי שלכם, המשיכו לקרוא ומיד תדעו יותר ואולי אפילו תהיו יותר רגועים.
קשיי מימון לעסקים חדשים
קודם כל ניתן לומר מראש כי בהקשר של הלוואה לעסק חדש, קיימת בישראל בעיית אשראי מסוימת למגזר העסקים הקטנים והבינוניים. הבנקים ונותני אשראי מסחריים אחרים לא תמיד ששים לתת אשראי ליזמים ולעסקים חדשים. אך נקודת האור היא שמדינה ישראל הבינה כי קיימת בעיית אשראי לעסקים קטנים ובינוניים ובהחלט בוצעו צעדים לשיפור המצב והקלת זמינות האשראי, הן מבחינת מעורבות ממשלתית והן מבחינת צעדים יחד עם המגזר העסקי.
כך שאם שאלתם את עצמכם איך לקבל הלוואה לעסק במציאות אשראי לא פשוטה, דווקא יש בפניכם אפשרויות שונות ומגוונות בכמה מגזרים אפשריים.
לקבלת הצעה להלוואה בתנאים אטרקטיביים
הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה
אחד הגופים המרכזיים בהקשר של שילוב כוחות בין המגזר הממשלתי למגזר העסקי במתן פתרונות אשראי לעסקים קטנים ובינוניים הוא הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה. הקרן הוקמה ע”י המדינה ומשרד האוצר והיא מנוהלת ע”י גורמים מסחריים אשר נבחרים במכרז ובשיתוף עם חלק מהבנקים המסחריים. קרן הסיוע מאפשרת לעסקים בעלי היתכנות כלכלית ולפי שיקול דעת של ועדת אשראי מיוחדת, לקבל הלוואות מהבנקים המשתתפים, כאשר המדינה נותנת ערבות להלוואה וזה מאפשר את קבלתה וגם מתן תנאי אשראי אפשריים ורלוונטיים.
חשוב להבין כי הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים מאפשרת קבלת הלוואה לעסק חדש אך לא קיים מסלול של הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי אלא נדרשת השקעה של לפחות 20% הון עצמי מטעם היזמים. זוהי לא בדיוק הלוואה עסקית מהמדינה אלא מסלול משולב בו השוק הפרטי נותן את ההלוואה, אך המדינה מספקת ערבות ובכך מקלה את תנאי ההלוואה ומאפשרת את מתן האשראי – כי זה מפחית את הסיכון לבנק המלווה.
קרנות פילנתרופיות ייעודיות
לצד הקרן להלוואות בערבות המדינה, ניתן לקבל הלוואה לעסק חדש גם דרך כמה וכמה עמותות וקרנות פילנתרופיות ייעודיות הפועלות מול המגזר העסקי בישראל. דוגמא אחת וותיקה לכך היא קרן נתן הלוואה – הלוואות ללא ריבית וללא ערבים עד סכום של 240,000 שקל להקמת עסק! לצד קרן נתן אפשר לקבל הלוואות מקרנות פרטניות לאזורים בארץ, קרן שמש ליזמים צעירים וכיוצא באלו. כדאי לברר היטב כי לרוב אלו פתרונות אשראי עם תנאים טובים ונוחים ליזמים חדשים.