אם בעבר חברות כרטיסי האשראי פעלו כמעט אך ורק בזירה של אספקת אמצעי תשלום דיגיטלי ונוח בבתי עסק, אז כיום הן מסתמכות יותר ויותר על מתן הלוואות ללקוחות פרטיים. הלוואה דרך כרטיס אשראי הפכה להיות משהו מאוד נפוץ בשוק האשראי הישראלי ורבים מאוד בציבור בוחרים בדרך זו למימון רכישות או הוצאות שונות. חברות כרטיסי האשראי מנהלות קמפיינים שיווקיים אגרסיביים מאוד לעידוד לקיחת ההלוואות מהם ובמקרים מסוימים מדובר על אפשרות אטרקטיבית, כאשר כמובן שיש להיות ערים לעלויות ולהיבטים השונים. בשביל זה אנחנו כאן והכנו עבורכם מדריך שימושי לתחום.
לקבלת הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים לחץ כאן
למרות הבעלות – הלוואה חוץ בנקאית דרך כרטיס אשראי
בישראל פועלות שלוש חברות כרטיסי אשראי, ישראכרט, כ.א.ל ולאומי קארד. עובדה חשובה היא שכל החברות נמצאות בבעלות מלאה של הבנקים הגדולים בישראל. ישראכרט בבעלות הפועלים, כ.א.ל בבעלות דיסקונט והבינלאומי ולאומי קארד בבעלות בנק לאומי. אך בפועל מתקיימת הפרדה מוחלטת בין הפעילויות ולכן הלוואות דרך חברות אלו היא עדיין הלוואה חוץ בנקאית דרך כרטיס אשראי. להלוואות אלו אין השפעה על ההלוואות שתוכלו לקבל או שקיבלתם מהבנק שלכם, הבנק לא רואה אותן וניתן לקבל בו זמנית הלוואות מכמה חברות אשראי כאלו.
עובדה זו הופכת את ההלוואות הללו לרלוונטיות מאוד למי שאינו יכול כרגע לקבל הלוואה מהבנק שלו או מי שאינו רוצה להגדיל את האובליגו הבנקאי שלו. שימו לב שלצורך הלוואה דרך כרטיס אשראי ברוב המקרים לא ישאלו אתכם בכלל אם יש לכם הלוואות אחרות – אז עליכם להיות אחראיים ולא להתחייב ליותר ממה שאתם יכולים באמת להחזיר.
איך זה עובד?
כל חברות כרטיסי האשראי מציעות היום הלוואה דרך כרטיס אשראי, כאמור גם למי שאין ברשותו כרטיס של אותה חברה. התהליך עובד בכך שמתקשרים למוקד המכירות של החברה, עונים על שאלון פרטים קצר וכללי ואז המערכת הממוחשבת נותנת נתון של איזה סכום הלוואה אתם יכולים לקבל ובאילו תנאים (ריבית, חודשי החזר וכו’). אם המערכת “חושבת” שיש סיכון מסוים בהלוואה, יתכן ונציג השירות ידרוש מכם לשלוח לחברה מסמכים כגון דפי חשבון בנק, תלושי משכורת וכיוצא באלו. אך לרוב אלו הלוואות מהירות מאוד, המאושרות ללא עיכובים והכסף נכנס לחשבון תוך שעות.
מן הסתם לרוב יהיה קל יותר לקבל הלוואה דרך כרטיס אשראי דרך חברת האשראי בה יש לכם כרטיס, זה גם יאפשר לרוב קבלת סכום גבוה יותר.
דוגמאות
- הלוואה דרך כרטיס אשראי ישראכרט: החברה מציעה הלוואות של עד 30,000 ש”ח ללא ביטחונות או ערבים. כמו כן מציעה הלוואות לרכישת רכב, הלוואות לסטודנטים וכו’.
- הלוואה דרך כרטיס אשראי ויזה כאל: הלוואה דרך מוקד טלפוני או אתר החברה, עד 50,000 ש”ח לחמש שנים.
- הלוואה דרך כרטיס אשראי לאומי קארד: עד 30,000 ש”ח וגם הלוואות לרכב ועוד אפשרויות.
הלוואה דרך כרטיס אשראי היא פיתרון נפוץ, פופולארי ומאוד נגיש כיום. לצד הלוואות רגילות, החברות מציעות גם הלוואות בדמות “גלגול” החיוב בכרטיס לחודשים אחרים, קביעת החזר חודשי קבוע לכרטיס ללא קשר לסכום החיובים וכן הלאה – הכול תמורת ריבית כמובן. חשוב לבדוק את גובה הריבית כי היא עשויה להיות גבוה מאוד בחישוב כולל.