מידע עדכני בנושא הלוואה לרכב ללא ערבים לכל מי שזקוק להלוואה לרכב אבל לא אוהב לבקש טובות…
זוכרים את הימים בהם עבור כל הלוואה שביקשתם לקבל נדרשתם להציג שני ערבים שיחתמו ויאשרו שאם אתם לא תעמדו בהחזר תשלומי ההלוואה, אז חובת ההחזר תעבור אליהם? החתמת הערבים תמיד הייתה עניין מורכב ורגיש וזה לחלוטין לא מובן מאליו לחתום למישהו על ערבות להלוואה שהוא עצמו נוטל. למרבה המזל, עם השתכללות הטכנולוגיה והאפשרויות בשוק האשראי הישראלי, המודל של ערבות להלוואה פחת ובמקרים רבים נעלם מן העולם. מקרה אחד כזה הוא הלוואה לרכב ללא ערבים – כיום רוב מוחלט של ההלוואות לרכישת רכב אינו כולל צורך להצגת ערבים.
להצעה להלוואה לרכב ללא ערבים בתנאים אטרקטיביים
ערבות = גורם להפחתת הסיכון עבור המלווה
הערבות מיועדת בראש ובראשונה להפחית את הסיכון הפיננסי לגוף המלווה את הכסף. לצד בדיקות אשראי נוספות, החתמת הערבים מהווה עוד סוג של ביטחון למלווה שאת הכסף הוא יקבל חזרה גם אם הלווה עצמו אינו מסוגל לעמוד בהחזרים. כך שהערבים נוטלים על עצמם סיכון לא מבוטל, אם הלווה הראשי לא יעמוד בהחזרים, המלווה יוכל על פי חוק ובאופן מוסדר לגמרי לפנות אליהם ולדרוש את הכסף עבור הלוואה שכלל לא שימשה אותם.
נשמע הזוי אך זו הייתה המציאות בשוק האשראי הישראלי עד לא לפני שנים רבות, בעיקר בהקשר למשכנתאות והלוואות גדולות אך גם עבור נושאים כמו הלוואה לרכב.
מדוע כבר אין צורך בערבים עבור הלוואה לרכב?
הסיבות לכך שכיום ניתן בהחלט לקבל הלוואה לרכב ללא ערבים הן חלק מהתפתחות שוק האשראי הצרכני בישראל. הסיבה הראשונה היא טכנולוגיה. הגופים המלווים נעזרים כיום בכל דבר בטכנולוגיה לבחינת יכולות ההחזר של הלווים וזה משפר את התהליך ומצמצם את הסיכון. הסיבה השנייה נעוצה בתחרות בשוק. אם בעבר הבנקים שלטו ברוב מוחלט של שוק ההלוואות, כיום יש שחקנים נוספים ורבים המציעים לכם הלוואה ללא ערבים ובטחונות – בניסיון להשיג עוד לקוחות, לצד יכולות ניהול סיכונים משוכללות, המלווים יכולים בקלות ובביטחון להציע כיום הלוואה מיידית ללא ערבים.
בנוסף, כאשר מדובר על הלוואה לרכב ללא ערבים לרכישת רכב חדש או במודלים אחרים של אשראי, המלווה יכול לשעבד את הרכב על שמו וכך לקבל ביטחון נוסף להחזר סכום ההלוואה ולא דרך המודל הבעייתי והמורכב של ערבים. רכב הוא מוצר מוחשי שאפשר לשערך ולהשתמש בו (כאשר אינו ישן מדי) כדי לממן את החזר ההלוואה.
כמובן שאם הרכב הנו חלק מהבטוחות אותן מעמיד הלווה כנגד ההלוואה, הוא יהיה חייב בביטוח רכב מלא, כולל ביטוח כנגד גניבה – מה שבעצם מצטרף לעלויות ההלוואה ומייקר אותן. לחילופין, ניתן להשתמש כבטוחה ברכוש אחר הנמצא בבעלות הלווה כגון נכס נדל”ן או קרן פנסיה. על הלווה לבחון בינו לבין עצמו האם הוא מוכן לוותר על נכסים אלה במקרה בו לא יוכל לעמוד בהחזרי ההלוואה ואם התשובה שלילית אזי עדיף לתת את הרכב כבטוחה ולשאת בעלויות הנוספות.
בכל מקרה, גם אם אתה מקבל הלוואה לרכב ללא ערבים, הגורם המלווה לא יוותר לעולם על קבלת בטוחות בסכום כולל העולה על הסכום אותו נטלת כהלוואה לרכב יד שניה או אפילו חדש.
אפשרויות לקבלת הלוואה לרכב ללא ערבים
- הבנקים המסחריים: הבנקים מציעים מסלולי הלוואה ייעודיים לרכישת רכב, כולל מסלולים ללא ערבים. אך הבנקים מאפשרים לרוב לקבל הלוואה רק לרכב חדש או יד שנייה במודל מאוד חדיש וזה כמובן משפיע על האובליגו שלכם.
- הלוואה חוץ בנקאית ללא ערבים: חברות ההלוואות החוץ בנקאיות מציעות כיום שפע אדיר של תחרות ואפשרויות לקבל הלוואה לרכב ללא ערבים. זו הלוואה לא השפעה על האובליגו הבנקאי, עם מינימום בירוקרטיה ולרוב גם ללא הצגת בטחונות מעבר לנתונים פיננסיים אישיים. כמעט תמיד מדובר על הלוואה מיידית ללא ערבים.
בצעו סקר שוק ובחנו את האפשרויות שלכם, היום קל מתמיד למצוא ולקבל הלוואה לרכב ללא ערבים, אך באופן כללי עדיין אל תצפו יותר מדי לקבל הלוואה לרכב ללא ריבית, או הלוואה לרכב בריבית נמוכה למשל.