כל מי שהגיע אי פעם למצב של הגבלת חשבון הבנק שלו, מסיבה כזו או אחרת ולתקופת זמן כלשהי, יודע עד כמה זהו מצב לא נעים הן מבחינה אישית והן מבחינת המשמעויות הכלכליות המתלוות לתואר הלא מבוקש של “מוגבל בבנק”. אך למרות התפיסה הרווחת בקרב רבים בציבור הישראלי, גם מוגבלים בבנק יכולים לקבל הלוואות, פשוט לא מהבנקים המסחריים! בשום מקום לא “כתוב” שחייבים לקחת הלוואה רק מהבנק, כך שלמעשה במקרים אלו הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים היא בהחלט פיתרון זמין ורלוונטי המאפשר לשמור את הראש מעל המים ואלי אף לשפר את סיכויי החזרת מצבכם הפיננסי לפסים הנכונים.
מי שמוגדר מוגבל בבנק אינו יכול לבצע פעולות פיננסיות-בנקאיות מסוימות ועל חשבון הבנק שלו מוטלות מגבלות שונות שיכולות להקשות מאוד על ההתנהלות הפיננסית הן במישור האישי והן במישור העסקי. הגעה למצב של הגבלת חשבון הבנק מתלווה באופן די גורף עם מצב כלכלי מורכב ולא פשוט, מצב המחייב לעיתים פנייה לנתיב האשראי כדי לקבל הלוואה – בין אם לצרכי קיום בסיסי, הלוואה לרכב למוגבלים כי חייבים פתרון התניידות או הלוואה לצורך סגירת התחייבויות פיננסיות אחרות. בכל מקרה מדובר על מצב לא אופטימאלי, אך אפשר להפוך אותו ליותר נסבל ויעיל כלכלית, למשל באמצעות שימוש מושכל באפיק של הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים.
לקבלת הצעה להלוואה בתנאים מועדפים
רק בשוק החוץ בנקאי
כמובן שכאשר מדובר על הלוואה ללקוחות מוגבלים בבנק אז האפיק הבנקאי יורד לחלוטין מהפרק. כל הבנקים רואים שאדם מסוים מוגדר מוגבל בבנק אחר ולכן לא יאפשרו לו לפתוח חשבון או לקבל אשראי ושאר שירותים גם בחשבונות ישנים יותר. לכן הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים היא האפיק היחידי האפשרי מכיוון שדלתות הבנק סגורות במובן זה עבור אותו אדם. למרבה המזל, השוק החוץ בנקאי בישראל מפותח ותחרותי מאוד וגם למוגבלים בבנק יש אפשרויות אשראי זמינות ורלוונטיות.
השוק החוץ בנקאי פתוח גם למוגבלים בבנק, אפילו במודלים מפתיעים של הלוואה מיידית ללא ערבים, הלוואה לרכב למוגבלים וגם הלוואה תוך שעה במקרים חריגים ודחופים המצדיקים זאת. ניתן לקבל הלוואה עד 5000 שקל די בקלות וגם סכומים גבוהים יותר בהתאם למקרה הפרטני. כמו כן זמינה האפשרות הנפוצה של הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע ובמקרים מסוימים זוהי אף דרישה של המלווה.
שיעור ריבית המגלם את הסיכון למלווה
למרות האמור לעיל לגבי הזמינות היחסית טובה של הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים, כמובן שעבור המלווה מדובר בכל זאת על מצב המכיל סיכון גבוה יותר לעומת הלוואה ללווה רגיל שאינו מוגבל בבנק. לכן עליכם לצפות לקבל שיעורי ריבית גבוהים יותר, ריבית המגלמת את הסיכון עבור המלווה אבל עדיין מאפשרת לכם לקבל את ההלוואה. מן הסתם חשוב מאוד להבין כמה ריבית אתם נדרשים לשלם, לבצע חישוב של הריבית האפקטיבית ולהבין האם אתם יכולים לעמוד בהחזר של כזו הלוואה. בהתאם למקרה, לסכום ולנתונים אחרים, תיתכן דרישה להצגת ערבים או העמדת בטחונות נוספים לצורך קבלת אישור ההלוואה.