אם אתם עדיין מחזיקים בתפיסה האומרת שעל מנת לקבל הלוואה יהיה עליכם לעבור מסלול ייסורים הכולל הצגת המון טפסים, מציאת ערבים שיסכימו לחתום לכם על ערבות להלוואה, בירוקרטיה, תחינות לפקיד והמתנה מורטת עצבים עד שהכסף יכנס לבסוף לחשבונכם- אז בהחלט כדאי שתתעוררו למציאות האשראי החדשה הקיימת בישראל של שנת 2015. הלוואה מהירה היא בהחלט מושג שגור ונפוץ בתחום ההלוואות היום, משהו אפשרי בהחלט כאשר בחלק מהמקרים תוכלו אפילו לקבל הלוואה תוך שעה!
תחרות ורגולציה = שינוי מציאות בשוק ההלוואות
בעבר, התיאור להלן של קבלת הלוואה היה סה”כ נכון כמעט לגבי כל סוג הלוואה. אך אז את מירב ההלוואות סיפקו הבנקים המסחריים והם היו למעשה האפשרות היחידה של הציבור לקבל הלוואות. המדינה הבינה כבר מזמן שיש כאן בעיה צרכנית ותחרותית וביצעה צעדים להגברת התחרות והכנסת שחקנים חדשים לשוק. עוד יש דרך לעשות כדי לייצר בישראל שוק אשראי צרכני שיהיה באמת משוכלל, יעיל ותחרותי, אבל אנחנו בכיוון הנכון. לצד מתן אפשרות לכניסת שחקנים חדשים שיספקו הלוואות, הרגולציה השתנתה והותאמה יותר למציאות הטכנולוגית והצרכנית. כל אלו יצרו מצב בו היום קל יותר מתמיד לקבל הלוואה מהירה או הלוואה ברגע.
לקבלת הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים לחץ כאן
איך זה עובד?
לפני שניכנס לעובי הקורה מבחינת מיהם הגורמים המציעים הלוואות מהירות, נבין כיצד זה עובד ומתאפשר. לצד אותם שינויים ברגולציה ובתחרות, הטכנולוגיה עומדת לשירות הציבור גם כאן. יכולות ניתוח נתונים, ביצוע חישובים ויישום מודלים מתמטיים-כלכליים מאפשרים כיום לגורמי האשראי לאשר הלוואה תוך 24 שעות ואפילו הלוואה תוך שעה, במינימום בירוקרטיה.
המודל פשוט סה”כ: הלקוח מתקשר לגורם המספק הלוואות, מספק כמה פרטים מזהים וכלכליים – דוגמת משכורת, מקום עבודה, מקום מגורים וכיוצא באלו – הנתונים מוזנים למערכת ממוחשבת המספקת תוצאה של סיכון וסכום שאותו הלקוח יכול לקבל בתור הלוואה מהירה. כמובן שככל שלגוף המלווה יש יותר נתונים על הלווה (למשל בנק בו מנוהל חשבון העו”ש שלכם או חברת אשראי בה יש לכם כרטיס אשראי) כך קל יותר להבין מה מידת הסיכון בהלוואה ולאפשר קבלת סכומים גדולים יותר ובקלות בירוקרטית פשוטה יותר.
מי מציע הלוואות מהירות
הלוואה מהירה נקראת פעמים רבות גם הלוואת אקספרס, בגלל שבמקרים רבים אפשר לקבלה מאוד מהר ובקלות מפתיעה. חשוב לציין כי ברוב מוחלט של המקרים, הלוואות אקספרס אלו ניתנות ללא ערבים ואפילו ללא ביטחונות או שעבודים כאשר מדובר על סכומים נמוכים יחסית. זה נכון גם למגזר הבנקאי הקלאסי וגם במקרים של הלוואה חוץ בנקאית ללא ערבים ובטחונות.
- בנקים מסחריים: בבנק בו אתם מנהלים חשבון תוכלו לקבל הלוואה מהירה ועל סכומים שיכולים להגיע אפילו ל-200,000 שקל. בבנקים אחרים יהיה קשה יותר לקבל הלוואות כאלו, אך זה אפשרי בהצגת תלושי משכורת ועבור סכומים נמוכים משמעותית.
- חברות כרטיסי אשראי: שחקנים חשובים מבחינת קבלת הלוואה חוץ בנקאית מהירה. בעיקר דרך החברה בה יש לכם כרטיס אשראי אך אפשרי גם בחברות האחרות.
- הלוואה ברגע מחברות הלוואות פרטיות וחוץ בנקאיות: חברות הפועלות ברישיון ומציעות הלוואות עם מינימום בירוקרטיה, הלוואה חוץ בנקאית ללא ערבים ועבור סכומים של עד כמה עשרות אלפי שקלים.
- הלוואה מהירה דרך פלטפורמות אינטרנטיות להלוואות עמיתים – מודל חדש ועוד לא לגמרי ברור מבחינת מידת סיכון וסכומי הלוואה.