אם הגעתם למצב בו אתם זקוקים להלוואה כדי לממן רכישה או עסקה כלשהי, אז כבר עדיף שתמצאו ותקבלו את העסקה הכי משתלמת, נוחה וזולה עבורכם ועבור השימוש בכסף שלוויתם. הלוואה על חשבון קרן השתלמות בהחלט יכולה להיכלל בקטגוריה הזו במקרים רבים מאוד. אנשים רבים בישראל חושבים על בנקים, חברות כרטיסי אשראי וגופי מימון חוץ בנקאיים כאשר הם חושבים על הלוואות, אך בפועל הלוואות על בסיס קרן השתלמות או חיסכון פנסיוני ארוך טווח מציעות פתרונות נגישים ואטרקטיביים מאוד עבור לווים רבים.
שמעתם על האפשרות של לקיחת הלוואה ע”ח קרן השתלמות? רוצים להבין מה המשמעות, איך זה עובד, האם יש “קאטץ'” ומהם הסיכונים? בדיוק בשבילכם הכנו את המדריך התמציתי והמקצועי הבא.
הסבר כללי על הלוואות מקרנות השתלמות
על הלוואה מקרן השתלמות כנראה לא תקבלו המלצה מפקיד ההלוואות בבנק, לא מנציג חברת האשראי וגם סביר להניח לא מאיש המכירות של חברת ההלוואות החוץ בנקאית. אך בפועל מדינת ישראל מאפשרת כיום לבתי ההשקעות וחברות הביטוח להלוות כספים על בסיס חסכונות צבורים בכמה מכשירי חיסכון. אתם חוסכים בקרן השתלמות, בין אם כשכירים דרך מקום העבודה ובין אם כעצמאים, מצטבר לכם בקרן כסף לאורך השנים. על בסיס הכסף הזה אתם יכולים לבקש ולקבל הלוואה, בתנאים מעולים.
התנאים הינם טובים ותחרותיים מאוד כי הסיכון על הגוף המלווה נמוך מאוד בפועל. הלוואה על חשבון קרן השתלמות תהיה לרוב עד מקסימום של 50% מהסכום שנצבר בחיסכון. לכן אם אתם כלווים לא מחזירים את ההלוואה, הגוף המלווה “פשוט” ייקח לכם מכספי הצבירה את היתרה ויחזיר לעצמו את ההלוואה. מציאות זו מאפשרת להציע הלוואה עם תנאי ריבית נמוכים יחסית ותנאי החזר הנוחים לכם. לרוב הלוואות אלו הן לתקופת החזר של עד 5 שנים.
אפילו אם לקחתם הלוואה, אתם לא משלמים מס על הסכום מקרן ההשתלמות וניתן לאורך התקופה להמשיך להפקיד כסף לקרן וליהנות מהטבות המס.
הסיכון – אובדן החיסכון
כמובן שאין סיכוי בלי סיכון בעולם הפיננסי. הלוואה על חשבון קרן השתלמות – כמו הלוואה על חשבון קרן פנסיה לצורך העניין – שמה אתכם בסיכון לאבד את כספי החיסכון ששמרתם וצברתם לאורך השנים. אם תיקחו הלוואה ולא תעמדו בהחזרים החודשיים, תאבדו חלק משמעותי מהכסף שצברתם ושמרתם לזמן בו תזדקקו לו. כך שכמובן שעדיף לקחת הלוואה ע”ח קרן השתלמות (ובכלל) רק אם אתם יכולים לעמוד בהחזר.
לקבלת הצעה להלוואה בתנאים אטרקטיביים
דוגמאות להלוואות דרך קרנות השתלמות
כמעט כל הגופים המנהלים חסכונות פנסיוניים וקרנות השתלמות מאפשרים נטילת הלוואה על חשבון קרן השתלמות או הלוואה על חשבון קרן פנסיה וקופות גמל. להלן כמה דוגמאות רלוונטיות:
- הלוואות על חשבון קרן השתלמות הראל: חברת הביטוח הראל מאפשרת קבלת הלוואה על חשבון קרן השתלמות לתקופה של 60 חודשים ועד סכום של 80% מערך הפדיון ל כפסים הנזילים בקרן ו/או 50% מהצבירה של כספים לא נזילים (שעוד אי אפשר למשוך). ריבית קבועה צמודת מדד או בריבית על בסיס הפריים.
יש לכם קרן השתלמות ואתם זקוקים להלוואה? בהחלט רצוי לבדוק את אפיק האשראי הזה ואולי תחסכו כסף ותיהנו מהלוואה בתנאים נוחים.