אחד ההיבטים הקשים והמהותיים ביותר עבור עסקים קטנים, בכל תחומי הפעילות, הוא מימון – בעיקר מימון ראשוני להקמת העסק או מימון לצורך הרחבת הפעילות. הבנקים לא תמיד אוהבים לקחת סיכון ולתת אשראי לעסקים קטנים, חברות חוץ בנקאיות גם במקרים רבים לא יסכימו לתת הלוואה לעסק קטן וחדש.
לקבלת הלוואה לכל מטרה בתנאים מועדפים לחץ כאן
אך עדיין מדובר על מגזר כלכלי חשוב מאוד לצמיחת המשק ולהגברת הפעילות הכלכלית, לכן המדינה עצמה מציעה פתרונות של הלוואות לעסקים קטנים ובהחלט יש לעסק הקטן אפשרויות מימון רלוונטיות ואף אטרקטיביות – המשיכו לקרוא ותוכלו להתקדם לקראת הגשמת חלום העסק שלכם!
הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה
יש אפשרויות שונות של קבלת הלוואות לעסקים קטנים מהמדינה עצמה, כולל אפשרויות של מענקים. אך לרוב אלו אינן זמינות למרבית העסקים הקטנים. במקום זאת, אחד הפתרונות היעילים והרלוונטיים ביותר שמדינת ישראל מציעה ליזמים קטנים הוא הלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה.
ערבות מדינה לא אומרת שהכסף של ההלוואה מגיע מהמדינה אלא שהמדינה מעמידה עצמה כערבה להחזר ההלוואה מול הבנקים השונים. אחת לכמה שנים יש מכרז ממשלתי ונבחרים כמה בנקים שיכולים להציע לעסקים קטנים ובינוניים הלוואות בערבות מדינה. הערבות של המדינה היא לבנק עצמו והיא מאפשרת בתורה לבנק להציע לעסק הקטן הלוואה למרות הסיכון הגבוה יותר המגולם בה ובלי להעלות משמעותית את הריבית. הלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה ניתנות בכמה מסלולים שונים, כולל מסלול הקמה, מסלול השקעה ומסלול הון חוזר וכן הלאה.
נכון לשנת 2015-2016 ניתן לקבל הלוואות אלו דרך הלוואות לעסקים קטנים בנק טפחות (מזרחי-טפחות), הלוואות לעסקים קטנים בנק הפועלים וכמו כן דרך בנק אוצר החייל (מקבוצת הבינלאומי) ובנק מרכנתיל. ההלוואות הן לרוב לחמש שנים ויש צורך להעמיד ביטחונות מצד בעל העסק הלווה. קיים גם מסלול מיוחד של הלוואות לעסקים קטנים בדרום אשר נפגעו במהלך מבצע צוק איתן.
הלוואות לעסקים קטנים בבנקים הגדולים האחרים
לצד הבנקים שזכו במכרז הממשלתי של הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים, גם יתר הבנקים הגדולים, לאומי ודיסקונט, מציעים הלוואות רלוונטיות.
- הלוואות לעסקים קטנים בנק לאומי – הלוואות של עד מיליון שקל, 25% ביטחונות בריבית על בסיס הפריים. רלוונטי לעסקים קיימים ובעיקר ללקוחות הבנק.
- הלוואות לעסקים קטנים בנק דיסקונט – הלוואות של עד מיליון שקל, למטרות שונות ללקוחות קיימים וחדשים. רלוונטי לעסקים עם ותק של לפחות 3 שנים ועל בסיס בדיקה כלכלית של הלווה.
הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית או ערבים
רבים מאוד מתעניינים בקבלת הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית או הלוואות לעסקים קטנים ללא ערבים. אך בעוד שהאפשרות השנייה בהחלט אפשרית וזמינה היום (ללא הצגת ערבים להלוואה), האפשרות של הלוואות ללא ריבית היא פחות נפוצה כמובן. גוף המציע הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית הוא האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית אשר מאפשר קבלת הלוואה לפתיחת עסק או הרחבת עסק קיים, עד 90,000 שקל ללא ריבית אך עם החתמת ערבים.