המציאות הפיננסית שאנו חיים בה גורמת לנו לחפש אפיקי השקעה שונים מאלה שהיינו משקיעים בהם בעבר. אם בעבר היינו סוגרים את הכסף בבנק בתוכניות חסכון רווחיות ומקבלים על אותו חסכון ריבית נאה, היום הריביות בתוכניות האלה הן כמעט אפסיות ורבים יגידו שהן כלל אינן משתלמות, ואנחנו רק נאלץ להסכים שהכסף יכול לעבוד טוב יותר כמעט בכל אפיק השקעה אחר.
יש הטוענים שאחת ההשקעות היותר טובות שקיימות היום היא דווקא שוק הנדל”ן, ואכן זו השקעה שיכולה לשאת פירות מצוינים, אך הבעיה המרכזית היא שמעבר לכך שאנו נצטרך לחפש נכס טוב, אשר עדיין לא מימש את עצמו, גם נצטרך סכום גדול מאוד של הון עצמי, היות ונכס נדל”ן הוא אינו דבר זול.
לכן עבור רבים מהאנשים להם הון עצמי יחסית נמוך להשקעה או עבור אנשים ללא הון עצמי בכלל שמעוניינים להשקיע – אפיק הנדל”ן כנראה לא יהיה הדבר הנכון. לעומת זאת קיים אפיק נוסף שיותר מתאים לבעלי הון עצמי נמוך ולכאלה בלי הון עצמי וזהו שוק ההון. כמו כל הלוואה חוץ בנקאית אחרת – ניתן לקחת הלוואה גם לצורך השקעה בשוק ההון.
מדוע שוק ההון הוא אפיק השקעה משתלם?
מומחים רבים מהארץ והעולם טוענים דבר אחד מאוד ברור, בטווח הארוך, השקעה בשוק ההון נושאת פרי. בין אם מדובר בהשקעה בבורסה במנייה ספציפית או במדד ספציפי, ובין אם מדובר על השקעה במסלול מוטה מניות של קרן הפנסיה שלנו, אם מסתכלים על הטווח הארוך, זהו מסלול רווחי מאוד. כמובן שייתכנו הפסדים בשנים מסוימות, אם ניקח למשל את משבר הסאב-פריים של לפני שמונה שנים, משקיעים רבים בשוק ההון רשמו הפסדים, אך שוב, אם לא מסתכלים על הטווח הקצר, אלא על תקופה של עוד כמה שנים מעכשיו, זהו אפיק השקעה מניב. ראייה לכך, אם ניקח את אחד המדדים למשל תל אביב 25, או מדד הדאו ג’ונס ונבדוק מה הוא עושה בטווח של עשר שנים אחורה, מה שנראה ככל הנראה יהיה גרף עלייה מתון ובטוח.
מהם היתרונות של השקעה בשוק ההון?
בראש בראשונה יש לציין שמסלול השקעה במניות הוא אחד ממסלולי ההשקעה היותר מניבים שאנחנו יכולים לראות כיום בשוק, אך הוא גם מעט יותר מסוכן ממסלולים אחרים, ולכן הריבית על ההשקעה בו לרוב גבוהה. על מנת להשקיע בשוק ההון לא צריך הון עצמי רב, ולמעשה כל אחד יכול להשקיע את הסכום הפנוי שיש לו כרגע בלי כל הגבלה או סכום מינימום. בין אם מדובר על אדם שיש לו מאה אלף ₪ פנויים להשקעה ובין אם מדובר על אדם עם מליון ₪ להשקעה. אם אתם עושים את צעדכם הראשונים בשוק ההון – ניתן ללמוד את התחום בעזרת קורס שוק ההון.
בנוסף גם כאלה בלי הון עצמי כלל יכולים להשקיע בשוק ההון, איך? פשוט מאוד, על ידי לקיחת הלוואה מהבנק, ואת הסכום של ההלוואה להשקיע בשוק ההון. על מנת להשקיע כסף שאנו מלווים מהבנק יש לבצע בדיקות מעט יותר קפדניות כולל הערכה של הריבית שאנחנו צופים לקבל על ההשקעה באותה מנייה. מדוע למעשה נרצה לבדוק את ההערכה הזו? על מנת שנוכל לראות שהריבית שאנו צופים לקבל מההשקעה תהיה גדולה יותר מהריבית שאנו נשלם לבנק על ההלוואה.
על מנת שההלוואה מהבנק תשתלם לנו, רצוי לוודא קודם כל על מסלולי השקעה שונים בשוק ההון, על ידי היוועצות עם יועץ השקעות מוסמך ולאחר בדיקת מסלולי ההשקעות מומלץ לבדוק גם את מסלולי ההלוואות אותם מעניק לנו הבנק. מה שעלינו לבדוק בהיבט ההלוואה הוא הריבית אותה נשלם ואת ההחזרים של ההלוואה, שפיצר, בלון וכדומה. אם נעשה שיעורי בית, נשקיע במניה הנכונה, אנו עתידים לעשות לא מעט כסף בכמה שנים הקרובות.