מידע אודות הלוואות עסקיות מהמדינה לעסקים שרוצים ויכולים לצמוח
לא פעם אנו שומעים על כך שהמדינה מקשה על עסקים לפעול במשק הישראלי הקטן ועל אינספור קשיים בירוקרטים, פיננסיים ורגולטורים של עסקים. אך למרות שיש אמת בחלק מהנושאים האלו, המדינה גם תומכת בעסקים ומציעה להם סיוע במכלול של מסלולים, מודלים וגופים. אחד ההיבטים המרכזיים ביותר לש סיוע לעסקים, בעיקר קטנים ובינוניים, הוא בקבלת הלוואה עסקית מהמדינה או דרך מודל בו המדינה נוטלת חלק מהסיכון ובכך מאפשרת לעסקים לקבל הלוואות רלוונטיות בתנאים שהם יכולים לעמוד בהם. על כך במאמר הבא.
מדינת ישראל מציעה מסלולי מימון גדולים ומורכבים המיועדים לחברות ולפעילות בתחומים מסוימים, כמו למשל מסלול מימון דרך המדען הראשי המיועד לחברות טכנולוגיה למיניהן והכולל גיוס סכומים גבוהים יחסית במודל מסוים של הקצאת מניות. אך אלו מסלולים פחות רלוונטיים לגבי עסקים קטנים ואפילו בינוניים אשר צריכים סיוע יותר נקודתי ופשוט – בצורה של הלוואה עסקית מהמדינה. למרבה המזל יש כאמור מסלולי הלוואות לעסקים קטנים וגם אפשרות של הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק למשל. פשוט צריך להכיר את האפשרויות ולדעת כיצד להתנהל בתוך המערכת מבחינת הגשת בקשות, הגשת מסמכים וכיוצא באלו – ואז אתם בדרך הנכונה והמנצחת לקבל הלוואה מהירה לעסק מטעם המדינה או עם שותפות בסיכון מצד המדינה.
לקבלת הלוואה בתנאים מועדפים לחץ כאן
הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים
המדינה מפעילה כבר מספר שנים את הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה. מדובר על קרן שלא מציעה מסלול ישיר של הלוואה עסקית מהמדינה אלא היא מציעה לקבל הלוואות עסקיות דרך כמה בנקים מסחריים, כאשר המדינה נותנת ערבות מסוימת להלוואה ובכך הבנקים יכולים ונדרשים להציע ללווים העסקיים תנאי אשראי נוחים יותר מבחינת הלוואה עסקית ריבית, תקופת החזר, דרישת ביטחונות וערבויות וכן הלאה.
הקרן מציעה למשל הלוואות לעסקים קטנים בנק לאומי וגם דרך הפועלים ובנקים מסחריים נוספים. כאשר ישנם כמה מסלולי הלוואה ומימון של הלוואות לעסקים קטנים – למשל הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק, הלוואה לרכישת נדל”ן מסחרי (אם זה נופל תחת אחת הקטגוריות ולא לצרכי השקעות נדל”ן מכל צורה ובכל יעד כמובן), מסלול הלוואה עסקית מהמדינה לעסקים ותיקים וכו’.
התנאים אותן מציעה הקרן לעסקים הם מצויינים. מדובר על הלוואה חוץ בנקאית ללא ערבים הניתנת בתנאים מעולים לעומדים בקריטוריונים השונים אותם קבעה המדינה באמצעות משרד הכלכלה.
עסק בהקמה יכול למשל לקבל ערבות מדינה של 85% על סכום ההלוואה והוא נדרש להעמיד 10% עירבונות בלבד. מסלול זה מאפשר לקבל הלוואה עסקית מהמדינה עד סכום של 500,000 ₪. עסק ותיק הזקוק להלוואה בערבות מדינה יכול לקבל ערבות של 70%, עם דרישת עירבונות של 25% ועד סכום של 500,000 ₪ או 8% מהמחזור העסקי (הגבוה מביניהם). מסלולי ההלוואה כוללים למשל הלוואה צמודה למדד, הלוואה על בסיס הפריים וכן הלאה מבחינת מודלים ואפשרויות.
כדי לקבל הלוואה עסקית מהמדינה דרך הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה יש להגיש בקשה, לשלוח טפסים ומסמכים מפורטים, לעבור אבחון כלכלי-עסקי ולכתוב ולהגיש תכנית עסקית.
אפשרויות נוספות
הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה היא האפשרות העיקרית לקבלת סוג של הלוואה עסקית מהמדינה. בנוסף, יש קרנות ייעודיות לסיוע לעסקים במגזרי פעילות מסוימים או באזורים גיאוגרפיים מסוימים, חלקן ממשלתיות וחלקן פילנתרופיות. לצד משרד הכלכלה וגופי ממשלה ישירים, תוכלו לרוב לקבל עוד מידע גם מהמחלקות הכלכליות של הרשות המקומית שלכם.
לקבלת הלוואה בתנאים מועדפים לחץ כאן